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    互联网金融理财产品防骗攻略

  • 时间:2016-12-29作者:理财师 点击:
  • 在这个互联网金融理财肆虐横行的年代,小编相信有不少网友身边的人被某些金融理财产品,尤其是P2P坑害。在这个看似诱人,实则水很深的互联网金融投资领域,大家一定要小心再小心,先通过金融学习,打好金融基础,再行投资。小编通过一段时间的金融培训和学习,在此,为大家总结除了一些实用的防骗技巧希望对大家有所帮助。

    简单来讲,今天小编的防骗技巧分结合了中心核心精髓“望、闻、问、切”,抽丝剥茧的将互联网金融分析了一遍,所以大家只需把握住这四个部分就能将被骗的几率降到很低。

    互联网理财产品防骗技巧之“望”

      首先我们来说“望”。所谓“望”就是把投资目标从里到外都摸索得干干净净,而这一步骤往往是很多人忽视的。现在的人买互联网理财产品,往往看到高收益就大胆投资,完全没有对这些产品背后知根知底。那么我们考察一个投资产品主要看哪些方面呢?第一,看资质,即该产品是否是正规注册公司推出的,有没有官方备案。

      第二,看平台背景。考察平台运营时长,是否有过不良记录,法人代表是否有过前科等等。

      第三,看收入来源。有些人看到金融产品收益回报高,完全不调查收入来源,这是很危险的。是否有稳定的收入来源保证了金融产品的回报是否有保障。

      第四,看风控模式,比如是否设立有坏账垫付风险金(风险金大于1000万),是否有抵押借贷,有没有风控经验等等。

      普华在线资深讲师总结出了最后跑路的网贷平台的十大基本特征,大家可以参考一下:利息过高,现在年化收益到7%就需要详细考察是否有猫腻了;运营时间短,一般在一年以内;未做资金托管;未设立坏账垫付风险金;平台网站技术非自主研发;无品牌知名度;标底过于集中在某一特定的金额或时间范围;无专业的风控和运营团队;注册资金一般小于5000万;公司实际控制人非法人代表。

      总之,“望”的精髓就是在购买之前尽可能调查该投资产品的情况,一定不要嫌麻烦,否则最后受损失的是自己。

      互联网理财产品防骗技巧之“闻”

      第二步是“闻”。前面我们通过“望”已经大致了解了某个互联网金融投资产品明面上的资料,但是我们要知道并不是所有的内容都是能够找到的,比如那些细枝末节的东西,这时候我们就要靠“闻”了。

      所谓“闻”就是听,打听看看周围的人是否有购买该产品的,实际的体验如何,是否像宣传说得那样可靠。尤其一定要打听负面的东西,而不是问正面的东西。比如问问看是否有过不按时兑现,兑现有缩水等等情况,如果频繁出现这种情况那就要小心行事了。

      从周围的人那里打听还不够,因为毕竟样本量太少,所以我们还要去网上打听。一般不要选择去相关产品的官方论坛,那里水军可能会比较多。去就去开放性的论坛,比如知乎、贴吧等等,问问大家的感受如何。当然在这样的地方也要辨别水军,专注每一个负面反馈。

      互联网理财产品防骗技巧之“问”

      如果通过前面的“望”和“闻”都得出某个产品还是挺靠谱的,那么就可以考虑进入下一步“问”了。这个“问”不是问网友,而是问官方的客服。

      有人会说,官方嘴里哪有真话?所以我们把这一步放在第三步,而不是让你上来第一步就去问。因为如果通过了“望”和“闻”这两步,其实大致的问题不会很大了;如果前两部就有问题,那么根本不用进行第三步,直接就可以Pass了。

      那么问什么呢?这时候就把你所有的通过“望”和“闻”两部没有得到答案的疑虑向官方提出来,看看它是如何作答的。在对方回答的同时,你也要注意观察它的反应,比如是否对答如流,是否有模棱两可的地方,对方客服的素质如何等等,问题尽量刁钻。

      其实“闻”和“问”就是分别从正面和侧面去了解这个金融投资产品,然后再形成一套自己的判断,毕竟不能通过自己空想去判断,这样是很危险的。

      互联网理财产品防骗技巧之“切”

      有了“望、闻、问”,最后一步就是“切”了。所谓“切”就是小规模尝试。

      经过前面的“望、闻、问”三个步骤,已经基本大致可以保证该金融投资产品的可靠性了,这时候通过外围的调查也不会再有新的收获了。所以现在开始就可以进行小规模尝试了。

      这一步其实有两层意思,一是这个产品有一定可信度,可以投;另一个是为防万一先小金额尝试。一般来说第一次购买先买最低允许的量,在5万以内可以尝试。

      试水的时间可以控制在半年到一年,如果这段时间内收益表现良好,可以考虑增加购买的量。

      通过以上“望、闻、问、切”四个步骤金融学习下来,一般都不会有太大的问题,但是一定要切记的是,每一个步骤都需要认真操作,不要流于表面,只有调查得越详细,风险才能控制得越小。其实很多时候受损失,都是大意所致。

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