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    基金定投和银行理财产品,哪个更好?

  • 时间:2017-09-28 15:09:12作者:理财师 点击:0次
  • 基金定投和银行理财产品,究竟哪个好,因人而异,毕竟投资这个事每个人对收益以及风险偏好都不同,以下是我对这两者做了简单的对比,希望大家在做选择时提供一些帮助。

    投资起点

    基金定投:

    现在基金定投的起点基本是100元,有些特殊的货币基金只需要1元起投,如天弘的余额宝。由于门槛低,收益稳定,且只要银行卡中有足够的资金,就可以自动划扣,免去手动打理的时间和精力,这对于普通的年轻工薪一族来说,无疑是刚接触理财的最佳途径。

    银行理财产品:

    现在大多数银行推出的理财产品,起投金额都设置在5万,有些甚至是贵宾级专享的理财产品,需要30万,甚至100万的起投价。由于资金起点高,并不适合于刚毕业出来工作的理财小白,而它的收益率基本集中在3%-6%之间(特殊的产品除外)。如果你的闲置资金<5万,我觉得,基金定投会是你更好的理财选择。

    投资方向

    有句话说的好,不要仅仅死盯住你要购买的那个产品,而要深入考虑,产品背后究竟对应着一个怎样的市场。换言之,我们关注的重点不是要买的基金和银行理财产品,而是要明确知道你的资金将会投向哪些地方,资金的落地点将是什么。资金的最终投向将充分反应出你投资的该项产品的风险和收益。

    基金定投:

    基金可以分成很多种,不能一概而论,总的来说,有股票型基金、债券型基金和货币型基金这三种。从名字中就能看出这三种基金的主要投资方向是什么,不懂的朋友可以在网上搜索一下,在这就不一一赘述了。而风险排序一般是股票型>债券型>货币型。

    银行理财:

    银行理财产品主要投资方向有:短期的高信用级别债券,例如国债,企业短期融资,以及银行间同业拆借,所以风险相对低,这也是很多人认为银行理财产品风险比基金定投要低的缘故了。其实不然,如果你投资的是货币基金,比如你现在可能也把部分闲钱放在了余额宝上,可以看到,货币基金跟传统的银行理财产品收益、风险都相差不大,所以并不能理所当然地一概而论。

    注意:

    基金定投和银行理财的跑路风险接近于0,有时候银行理财产品的跑路风险可能会更高一些,因为银行理财产品有相当一部分是代销的,即来源于信托公司的产品。如果第三方金融机构倒闭或者跑路了,银行在理论上是不需要对投资者赔付的。不过一般情况下,银行也会刚性兑付,尤其是资金起投较低的产品,毕竟这会影响到银行在社会中的信誉。但如果银行在向你推销100万以上的大额理财产品时,需要注意了,因为这种产品大多数是代销的,投资者不一定能受到保障。

    投资风格

    基金定投:

    一般长期才会看到明显收益。由于每个月都自动定投固定金额,少投入,多产出,投资难度低,适合年轻上班族。如果你近期不需要频繁使用资金,建议选择基金定投这种懒人理财方式,久而久之,你会发现自己积累了一笔可观的财富,被动地加强了你的理财决心。

    银行理财:

    银行理财普遍都有固定期限,少的1天,灵活存取;长的可以达到3-5年,不过基本上在中短期就能看到收益了,比较稳定,亏损可能性低,适合锁定利率收益的资产人士。(一开始就要一次性投入,不能中途转出。)

    讲了这么多,不知道大家有没有对基金定投和银行理财产品产生一些新的认识呢?能不能帮助你做出更好的选择呢?其实理财并没有最好的产品,只有最适合自己的选择。对于投资而言,首先先理清自己的财务状况,保留一定量的家庭保障金,然后利用闲余的钱投资,这样就算投资失败也不会影响自己的生活质量,还有进行投资的时候,应该分散投资,不要把鸡蛋全部放在一个篮子里,这样才能降低投资风险,提高收益率。