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    外汇管理有多严?梳理个人通过正规渠道违法违

  • 时间:2017-08-06 16:08:37作者:理财师 点击:78次
  • 今年以来,在公布的43起处罚案例中,个人外汇违法违规案例最多,共18起,占比达到42%。“蚂蚁搬家”式分拆逃汇、非法买卖外汇(如通过地下钱庄)、骗汇逃汇等形式是被处罚的常见形式。

    “蚂蚁搬家”就是指利用多名个人年度5万美金的便利购汇额度及个人银行账户,将外汇资金违规汇入某人控制的境外账户中,以达到向海外转移资产的目的。

    例如,2015年7月至8月,山西籍王某将其本人的资金转入自己公司30名员工的账户,并由其员工以境外留学名义购汇,分30笔汇至王某在境外的个人账户,总计金额折美元144.63万美元。

    非法逃汇类似于“蚂蚁搬家” ,都是利用多名个人年度购汇额度换取外汇,所不同的是,后者是将资金转移出境,而前者的钱还留在国内,只不过是将人民币换成了外币,已达到赚取汇差的目的。

    2015年2月至12月,山东籍赵某为实现大额兑换外汇目的,将公司账户内资金分散划入41名员工个人账户,利用这些员工个人购汇额度通过网银办理购汇,再组织人员将所购外汇分439笔全部提取现钞后归集存入赵某个人账户,转为定期存款,合计204.68万美元。

    “蚂蚁搬家”式分拆逃汇、非法逃汇都是个人直接通过银行渠道从事外汇违法违规行为,均涉及向银行申请购汇的环节。因此,为了加强对个人购汇的监控,外汇局去年末改进了个人外汇信息申报管理,从细化申报内容、要求银行加强客户身份识别、对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度等方面强化对个人购汇行为的监测。

    据了解,目前我国资本账户尚未实现完全可兑换,资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道,如QDII(合格境内机构投资者)等实现。除规定的渠道外,居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付,包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。个人购汇不得用于境外买房、证券投资、购买分红类保险等。