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    如何根据自身的财富情况量身制定投资计划?

  • 时间:2016-05-21作者:理财师 点击:
  • 可谓仁者见仁,现在分享一个东莞农商银行理财师李燕红为投资人做的计划。

    理财案例

    陈先生已婚,在东莞一家民营公司上班,月薪6000元。妻子无业,在家抚养小孩。小孩今年4岁,在读幼儿园。陈先生之前给小孩购买了万能险,存下以作将来的教育基金。陈先生在东莞有一套住房,无房贷,无车。

    目前陈先生家有存款30万元,放在银行觉得利息太低,都跑不过CPI。听说最近P2P网站投资平台很火,收益也不错。想请教理财师,是否建议陈先生投资P2P?投资P2P平台的风险包括哪些方面?如何选择P2P投资平台

    财务分析

    陈先生现有30万存款,一家的主要收入来源是陈先生的工资,年收入为72000元左右。支出主要是家庭基本的吃穿用度和小孩的幼儿教育。按照东莞的物价水平估算,这部分开支每年约50000元,支出占收入的69%。如果没有意外大额支出,年可储蓄金额约22000元。另外,陈先生无需负担房贷和车贷,没有外部债务,由此家庭承受的财务压力相对减轻。

    理财目标

    选择合适的投资平台,获取较高的收益,抵抗通胀。

    理财建议

    建议通过分散投资获得稳健收益,40%可投资金额购买保本的理财产品,30%购买股票型基金,30%投资网贷平台。

    理财分析

    P2P年化收益率通常大于10%,但风险大。在投资网贷平台前,陈先生应了解理财产品的特征、风险和投向。P2P网贷典型的模式是由网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。资金借出人获取利息收益,并承担风险;资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司收取中介服务费。P2P网贷最大的优点是资金供需双方可以超越空间的限制,摆脱传统的银行中介,在虚拟的网络里充分享受贷款的高效与便捷。网贷平台的年化收益率高达10%,较银行存款有显著的利率优势。

    作为新兴的理财渠道,P2P网贷存在着不可忽视的风险。风险一,由于网贷平台进入门槛低,注册资本小,部分网贷平台资质不良,内部管理不规范,无论是人员还是技术配备都不一定能支撑巨额资金的运作;风险二,不少网贷平台没有采用第三方资金监管,投资者资金容易被挪用;风险三,网贷平台需要对借款人财务状况和信用习惯进行评估,但能否尽职审核、能否识别虚假信息,这些都考验网贷平台的实力。

    投资前期,陈先生需要为家庭留足能应对6个月生活开支的应急储备资金。为建立良好的风险抵御防线,陈先生可以为夫妻二人购买保障型分红险,搭配意外险和重大疾病医疗保险

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